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APP软件 POS机网销乱象:“李鬼”频现 靠刷卡流水月入数万

时间:2020-03-13 17:01作者:admin打印字号:

(原标题:POS机网销乱象:“李鬼”频现,靠刷卡流水月入数万)

POS机网销乱象:“李鬼”频现,靠刷卡流水月入数万

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设备押金299元,月流水超过10万元不妨退押金……在监管三令五申及局部支付开支机构厉格“打假”的情况下,POS机网络代销商们的生意依旧火炎。

近期银联发布知照,重申不得网上买卖POS机,且厉禁外包机构行使网络渠道售卖受理终端。不过新京报记者调查发现,网络上仍有不少“冒牌军”堂而皇之地以支付开支机构代理商之名出售POS机,还有的直接在宣传时传授套现形式。

只要一张身份证、一张银走卡,便不妨从他们手中获得一台设备,且设备押金无数不妨返还。那么“代理商”们靠什么盈余?基本是靠刷卡的周围效答。“此刻从吾们手上出售出往的瑞银信POS机,月流水就有3亿多,吾们拿万分之一到二的分成(月入3万-6万)。”POS机网一位出售人员称。

专科人士外示,POS机套现是清晰的违规走为,违规出售与套现者都将担责。

“冒牌军”不足为奇

假冒POS机品牌代理,靠刷卡流水月入数万

新京报记者调查发现,仍有不少网站在售卖各大品牌的POS机设备。

一家名为“POS机网”的网站负责人孔全(化名)称,该公司是瑞银信优等代理商,只必要身份证、本人银走卡即可申请设备,公司、个体工商户和幼我均可办理。设备押金299元,月流水超过10万元不妨退押金,同时平台布施无限流量的SIM卡和流水打印纸。

平台赚取什么费用?孔全外示,刷卡费率是0.55%,他们从支付开支机构那里拿分成,大约可得万分之一到二,望似不高,但是薄利多销。“此刻从吾们手上卖出的瑞银信POS机,每月都有3亿旁边的流水。”按孔全介绍的计算,他可获得的分成约每月三万到六万元。

孔全称,该平台有实体公司,位于山东枣庄,全国都不妨办理。若终端实际行使地址和注册登记不相反,“只要回答上来用途就不妨。”

新京报记者在其官网望到,“POS机网”公司名称为刷联电子科技有限公司,是一家专科从事银联POS机申请、办理、安置、维护、收单业务为一体的公司,“与国内多家银走及第三方支付开支公司签定了代理配相符制定。”在孔全介绍及官网列出的配相符支付开支公司中,还有中付支付开支、海科融通等POS机厂商。

不过,新京报记者在国家企业名誉新闻公示编制搜索,并异国“刷联电子科技有限公司”,一家名字相近的公司“滕州刷联电子科技有限公司”,成立于2018年1月,注册资本50万元,地址在山东省枣庄市滕州市,法定代外人姓孔。该公司经营周围中包括POS机出售及修补服务。

一家名为“POS机商城”的网站也自称是瑞银信的代理商。该平台一位刘姓负责人外示,设备押金298元,刷满88万退押金,刷卡费率0.55%,当天就可寄出设备。

平台官网表现,该公司名为“河南融邦新闻技术有限公司”。记者调查时(10月下旬)在国家企业名誉新闻公示编制查询时,并无此公司。不过11月19日截稿前再次搜索时,工商新闻中出现了“河南融邦新闻技术有限公司”的效果,公司成立于2019年11月14日,注册资本100万元,公司经营周围包括柔件技术开发、技术询问、推广;批发兼零售:POS机、计算机柔硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。

刘姓负责人称,0.55%的刷卡费率是优惠价,平常商户类型刷卡费率都是0.6%,只有公立医院、私塾等才能做零费率,该公司同样是吃刷卡返点盈余。

不过,被两家平台同时挑到的瑞银信否认与之配相符。

瑞银信相关人士告诉新京报记者,公司不会打电话或是网络出售POS机,清淡都是客户来电申请,公司根据哪个地区再安排当地相关做事人员处理,或是在公司官方微信上填写所在地区和相关方式,再转派当地做事人员对接,不会在网上办理。

“提出不要坚信,不妨拨打瑞银信客服或议定官方公多号询问。”该人士清晰,公司官方异国这栽走为,且厉令不准这一走为,针对相关情况会做内部排查。

同样被挑及的中付支付开支外示,公司与“POS机网”十足没配相符过,且异国授权给任何代理公司不妨做网站出售POS机,公司只有一个官网,会核查冒名代理商并处理。海科融通方面则外示,必要内部核查一下。不过截至记者发稿未收到回复。

代理商有“内鬼”?

代理商“员工”称设备可用于养卡,通联支付开支回答“打假”

出售乱象不光来自于这些打着支付开支机构幌子售卖POS机的网站,一些真的代理商中,也有“员工”为了销量越过规则红线。

新京报记者在调查中发现一个流传于微信的营销页面,名为“2019款MPOS官方运动中”。网页正上方表现“通易付|官方运动中央”。记者填写相关方式后约2幼时,有出售人员回电。

该出售人员称,公司全称为“浙江创烁电子科技有限公司”,是通联支付开支的配相符同伴,两边签定了永远制定,公司此刻重要代销通联一款名为“通易付”的移动POS机,客户收到设备后再到通易付APP上填写原料、进走身份认证、绑定收款卡等,资金可实现秒到账。

在询问中,该出售人员一上来就外示,这款设备是给幼我用的,倘若是商户行为收款行使,申请设备必要业务执照,“就不克养卡了。”(平常的养卡是多刷卡多消耗,并且及时还款,保持一个优越的名誉卡记录,云云有助于挑额。还有一栽养卡方式风险很大,是议定不息办名誉卡,用后一张名誉卡的钱往还前一张名誉卡的债务,以图拉长债务时间。)

“在一款POS机上平常刷卡消耗,比如在超市买东西,幼票流水上都会表现超市名。”他进一步介绍,幼我行使这款移动POS机,填写原料时写一个也许方位,比如某幼区,刷卡时后台会匹配出一个本地附近商户,以保证账单的实在性。

在他口中,创烁科技代理出售的通易付移动POS机,与商户收款行使设备最大的差别,是交易地址会来回跳转,这也是“养卡之道”。“倘若一个账户消耗两三万都是在联相符个商户,账单就会不实在,平常的答该是消耗者所在地区的商户都有交易,银走重要望这点。吾们发给银走的账单,匹配用户本地实在商户,不妨是许多家,就望不出是平常刷卡依旧套现。刷卡单笔上限5万,单日限额30万。”该出售人员称。

为了进一步作废记者对这般操作的风险忧忧郁,该出售人员还称,公司是浙江地区最大的POS机运营中央,2013年成立,全国有22家分公司,和通联支付开支是“战略配相符相关”,一次性拿了100万台设备,大局部是幼我代理商议定线上线下渠道出售,一年旁边就卖完了。此刻月交易量上百亿,出售出往的POS机通盘是幼我用的,“不妨安心不被查。”

该出售人员称,设备包邮寄给用户,发货前会收取50元激活保证金,一个月内名誉卡累计交易额要满5000元即退还押金。在其朋友圈里,展现了多位用户收到他微信退押金的截图。

POS机网销乱象:“李鬼”频现,靠刷卡流水月入数万

POS机网销乱象:“李鬼”频现,靠刷卡流水月入数万

出售设备本身并不会带来什么收好,“跑(装机台数和刷卡)量”是重要盈余点。据其介绍,行使他们代销的这款通易付POS机,刷卡费率0.5%,外添3元秒到费。“刷1万交55元手续费,银走、银联、支付开支公司分成,支付开支公司再分给吾们。”该人员称。

清淡情况下,从一笔消耗发生到资金进账商户,必要经过“商户报单(商户把账单传给银走)、银走传给支付开支公司、支付开支公司再打给商户”这个流程,“银走账单是T 1,隔先天会到,此刻做秒到,是支付开支公司垫给你的。”该人员称,因而即使刷名誉卡,资金进入本身的银走借记卡,银走也不会马上发现,重点就是“在支付开支公司这么转了一下”。

通联支付开支客服人员向记者证实浙江创烁电子科技有限公司为他们的优等代理商,不妨拿设备比较多,详细多少无法核验。客服人员也确认通易付POS机不妨给幼我行使,申请时可不挑供业务执照,“什么情景行使望自身收款需求,但不是拿来套现的。”对于公司如何规范代理商的出售走为等,APP软件该客服人员外示无权限回答,必要上报。

几天后,通联支付开支相关人士回电称,公司对代理商的管理厉格遵命央走银走卡收单业务外包管理知照办法,对业务执照、法人身份证、开户表明等检查核实,并对财务状况、团队人员、风控能力等考核后才批准配相符。通联支付开支会监管和按期排查代理商网销走为,倘若发当代理商违规,必定会请求停留走为并予以责罚。“吾们和创烁科技也核实了,他们异国本身的电销渠道,倘若有的话答该是别人冒用他们的名义进走作恶宣传。”

据其称,这款设备是给幼微商户用于收款的,会厉格遵命人走收单管理办法、对每个入网的商户进走仔细核实,包括是否依法竖立、经营运动是否相符法相符规等,且对商户履走实名管理制度,倘若发现商户行使的地址和注册地址不相反等题目必定会不准整改。

对于是否不妨邮寄设备,通联支付开支相关人士回答称,通易付是议定代理商向市场推广,批准有线上广告,但必要代理商线下办理,倘若遇到网络倾销或接到营销电话,提出不要授与。

市场乱象背后

买家多多,不倾轧机构为销量默许“开绿灯”?

“依旧有商机存在和益处诉求。”一位亲昵清理机构的人士称,对机构来说卖机具就赢利,交易周围还能拉升手续费收好。

苏宁金融钻研院高级钻研员黄大智对新京报记者外示,市场乱象的出现无数是原由层层转包导致。央走、银联等机构都履走名单制管理,支付开支机构选择外包商时也会审核其资质,但会出现A支付开支机构收单业务转包给B服务机构,B不妨再次转交给C。

外包商是不少收单机构重要的出售渠道。黄大智称,一些大的收单机构有本身的地推团队,无数机构是议定外包服务商进走推广。一家支付开支机构人士也外示,公司清淡议定地推渠道相符规宣传拓展商户,同时议定商户转介绍等方式扩大商户体量,但厉禁外包服务商议定网络渠道出售机具。

“一方面支付开支机构本身难以监管转包,另一方面这栽模式添添售卖量,不倾轧支付开支机构默许该走为发生。”黄大智称。

促成高额交易量的,还有市场上的买家。新京报记者接触到的一位持有MPOS机的幼我用户称,他重要是议定刷卡获守名誉卡积分。“吾刷1万元名誉卡,钱进入吾的蓄积卡,只扣55元手续费,但不妨获得1万名誉卡积分,积分不妨当钱花,比如有的银走799积分就不妨换一杯星巴克咖啡,一杯价格就40元旁边。”

在网络上询问套现题目的用户也不在幼批。例如一位用户在某网站上询问称,本身是商家,用POS机帮别人刷名誉卡套现,前6个月每个月套现也许60万元旁边,这个情况的性质属于作恶经营罪,依旧作恶从事资金支付开支结算业务。百度经验中甚至还有“怎么把POS机套现费用降到最矮”的内容。

37岁的文女士经营着一家幼型公司,她手中的名誉卡额度都在10万以上,最高达到30万。名誉卡一度是她周转资金的工具。她称,曾借其他公司POS机把名誉卡资金套现出来行使,快还款时再把一张名誉卡的钱刷出来还款,以此起伏着操作了一段时间。但一次性套现30万,手续费在1500元旁边,她觉得有点高,此刻办了银走大额名誉贷,不太用这栽方式了。

相通文女士云云行使POS机套现的人群存在,滋长了POS机违规买卖的乱象。

监管添码

监管下发规范文件,支付开支机构自查

代理市场乱象的另一壁,是近年不息添码监管。

2016年,央走在《关于强化支付开支结算管理 提防电信网络新式作恶作恶相关事项的知照》中清晰,厉格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和幼我不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。“银走和支付开支机构答当对通盘实体特约商户进走现场检查,一一核对其受理终端的行使地点。对于违规移机行使、无法确认实际行使地点的受理终端整齐停留业务功能。”

今年3·15后,央走下发85号文,整顿网络出售POS机形象。国庆前夕银联也发布知照,重申不得网上买卖POS机,且厉禁外包机构行使网络渠道售卖受理终端。

银走和支付开支机构,也外示近年开起规范外包走为。一家头部公司的内部人士告诉记者,公司2016年曾被爆出在淘宝出售POS机,媒体曝光后监管来问询,公司竖立特意的团队排查,至今依旧保留团队,且内部都有代理商名单,“走业里稍一打听也能清新代理商做哪一家的,有的代理平台写许多配相符同伴,只是为呈实际力大。”

该人士还清晰,申请其公司设备,需遵命人民银走请求挑交业务执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等资质;POS机具均由做事人员实地安置,不批准邮寄设备。

多位银走业人士也介绍,倘若申办银走POS机,必定会有面签环节,要么是商户带着业务执照、身份证等原料到银走申请,同时办理该走借记卡,要么是银走员工到商户店铺现场核实,并拍照记录。

另一家头部支付开支机构的相关人士告诉新京报记者,公司赓续强化网商监控、配相符商管理及与电商平台联动等方式有效监测网售终端走为,若发现存在冒名在网络渠道售卖终端的走为,将立即请求其下架违规链接,并追诉其法律义务。

有的网络代理无实际业务或已关张。“北京POS机”网一位人士称,“以前做代理,此刻不做了。”

答对与挑醒

警惕“来路不明”的POS机,违规出售与套现者都将担责

支付开支机构否认给商家授权、POS机来路不明、真假难辨,此刻已经出现过网购POS机逆遭诈骗的案例。

有报道称,因急需现金还款,在珠海南屏镇做事的刘师长网购了一台POS机套现,不意前后用卡刷了8万元却迟迟未到账。他疑心是网上商家做了手脚,报了警。

业妻子士挑醒,局部网络上出售的POS机内设有木马程序,不妨套取商户新闻,商户的交易安然无法得到保证。且原由某些POS代理商不具备业务资质,无专科人员,这类机构在发觉市场收好空间已不悦足其需求后,不妨会随时退出市场。

寻真律师事务所律师王德怡外示,作恶行使POS机套现,占有了金融管理秩序。幼我违规行使不妨产生三方面效果,一是对发卡走在民事上组成违约,答该承担响答的民事义务;二是忤逆走政管理秩序,不妨被走政责罚;三是情节重要的,不妨涉嫌刑事作恶,被追究刑事义务。

苏宁金融钻研院高级钻研员黄大智也外示,套现是清晰的违规走为,根据数额差别来判罚。同时外包商和收单机构都要负责,收单机构存在管理不当职责。

黄大智外示,厉禁网络出售是一栽变相挑高购买POS机门槛的手法,监管方面也答该从开发监管科技来识别套现等违规走为。

“此刻技术已经很成熟了,比如SIM卡连接WiFi,运营商不妨进走GPS定位,且有的SIM卡本身就有行使周围,议定这些手法不妨管理。”一家国有银走名誉卡中央的负责人告诉记者。王德怡认为,综相符行使人脸识别、在线确认、暗名单制度、设定上限、责罚性补偿等手法,才能从根本上杜绝违规行使走为。

上述支付开支机构人士外示,移动受理终端已实现逐笔交易定位,当交易地址与商户实际经营地址不相反时,该笔交易会立即触发风控规则,支付开支公司答立即停留该商户的不息交易并进走进一步核实。针对连锁性质的商户(全国各地有分店),需厉格遵命人民银走请求履走属地化管理,商户只能在当地行使受理终端,一旦商户发生跨省移机行使设备的情况,同样触发风控规则,停留商户交易。

另一家支付开支机构人士介绍,公司从交易频次、金额、刷卡费率等多维度实施监测,此刻风控编制对于假卡、盗刷等主流作案手法监控隐瞒率已达95%以上。倘若发现账户变态会先核实,请求商户挑供原料,若不相符理相符法就会采取锁账号措施。

新京报记者 程维妙 侯润芳 编辑 李薇佳 校对 付春愔

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